Едно от решенията за използване на европейската субсидия за жилищното обновяване е създаването на фонд за гарантиране на кредитите за собствениците. То е важно за преодоляването на две големи препятствия – подсигуряването на междинното финансиране, докато Европа пусне парите (след завършване на строителството), и на кредити при разумна лихва за собствениците, които не могат да осигурят веднага собственото си участие.

Ето я и изненадата: в България вече има опит в тази област.
Фонд "Енергийна ефективност", създаден с държавни средства и безвъзмездна помощ от международни финансови институции, досега е подпомагал основно общини и търговски дружества в подобряването на енергийната ефективност на сградния фонд. Но вече има известен опит и с етажни собствености по популярния проект. "Обновен дом" на Министерството на регионалното развитие и Програмата за развитие на ООН показа в началото на годината, че финансовият възел може да бъде разплетен в определени случаи. Цвета Наньова, консултант на проекта, каза, че програмата, по която на два етапа се обновяват около 50 блока, е успяла да структурира схема на финансиране на търговски принцип при приемлива лихва. Срещу парично обезщетение и застраховка на кредита ФЕЕ може да предостави на собственици на апартаменти при оскъпяване около 7.5%.

"Създаването на механизми за гарантиране или застраховане на кредитите за енергийна ефективност, предоставени на многоетажни жилищни сгради, от търговските банки ще допринесе за тяхното включване на кредитния пазар", казва Димитър Дуков, изпълнителен директор на фонда.
"При ФЕЕ субсидии не се предоставят, но кредитите се предоставят на по-ниски лихвени равнища, без такси и комисиони, включително и за предсрочно погасяване, което облекчава клиентите и реално им предоставя около 10% субсидия спрямо пазарните условия", казва Дуков.

Все още осигуряването на обезпечението е препъникамък. За да проработи схемата, собствениците трябва да осигурят предварително средства в определен размер, с които да гарантират поне част от вземанията на фонда. "Трябва да се има предвид, че дори и регистрираните сдружения на собствениците не разполагат с активи, които могат да се използват за обезпечение на предоставен кредит от търговска банка", казва Дуков.

Засега единственият приемлив вариант е да се осигурят пари в брой, които се залагат в полза на кредитора.
Застраховането на вземането също може да се осигури от ФЕЕ или друг тип гаранционен фонд, но подобни продукти тепърва трябва да станат масово достъпни. "Засега лисват механизми за гарантиране на целевите кредити, отпуснати от търговските банки за реновиране на етажните собствености, което ще кара банките да се въздържат от финансиране на проектите", казва Димитър Дуков.

Капиталът на самия ФЕЕ е ограничен, но оперативната програма ще подпомогне подобна схема, а в дългосрочен план предлаганите промени в Закона за етажната собственост предвиждат и общините да се включат със създаването на същия тип гаранционни структури. Не на последно място се предвижда самите етажни собствености задължително да заделят средства за ремонт и обновяване, които след натрупването им могат да служат за обезпечения за финансиране.

"Това обаче ще трябва да се комбинира задължително с държавна субсидия (както е във всички страни изпълняващи подобни програми)", коментира Димитър Дуков. "Не на последно място следва да се разработи и допълнителен механизъм за подпомагане на социално слаби граждани, които въпреки субсидията няма да могат да обслужват кредити и по този начин ще възпрепятстват колективната реализация на проекта."